Внимание! Приглашаем вас посетить наш новый сайт: www.gloffs.net

http://www.gloffs.com email: tax собачка gloffs.com (gloffs собачка gmail.com)

тел: +7 923 616 0718; +7 913 433 5198; Viber 7 9236160718, Whatsapp 7 9236160718;  Skype: gloffs, gloffs2

Банковские счета

В 21-ом веке банковский счет открыть несравненно сложнее, чем это было в предыдущем веке, когда существовала возможность открытия по настоящему анонимных счетов, где банк не знал настоящего имени клиента.

Ниже представлена подробная информация по проблемам, которые возникают при открытии банковских счетов, и возможные методы их решения.

Если вас интересует диапазон всех тех банков, в которых мы можем посодействовать вам в открытии счета, то условно эти банки можно разбить на 3 группы:

1. Банки, в которых мы можем помочь вам открыть счет, не прибегая к чьей-либо помощи, в результате чего стоимость такой услуги составляет всего $100. Больше нигде вы не найдете такой низкой цены на помощь в открытии счета.

2. Все остальные банки, в которых открывают счета другие регистраторы. Т.к. в данном случае нам приходится прибегать к помощи других юридических контор, которые сумели получить "заветный" статус "почетного" посредника банка, то стоимость открытия счета в таком банке составляет уже около $500, а в некоторых случаях и выше.

3. Банки, в которых невозможно открыть счет по почте даже через посредника, но возможно при личном выезде в банк. Если у вас есть такая возможность, то выезжайте прямо в банк для открытия в нем счета, а мы вам в этом поможем и стоимость нашего гонорара за эту помощь составляет всего $100. Исходя из того, что за помощь в открытии счета сейчас посредники просят от $800 и более, то проще и безопаснее выехать для открытия счета в банк лично, чем платить деньги посреднику и рисковать нарваться на проблемы, изложенные здесь.

К первой группе относятся следующие банки:

Риетуму банк в Латвии,  Лояльный Банк на Карибах и возможно Альфа банк на Кипре. Ниже можно почитать про некоторые проблемы Лояльного банка.

Список второй группы банков можно найти на сайтах многих регистраторов. Это, многие известные банки Кипра и др.

Что же касается третьей группы банков, то в виду постоянного изменения ситуации с банками нет смысла их всех тут перечислять, т.к. их очень много.       

Справка-рекомендация

При открытии счетов в солидных и респектабельных банках возникает проблема с предоставлением банковской справки-рекомендации, которая является обязательным условием для открытия счета. Как правило, солидные банки отказываются открывать счета без предоставления такой справки (banking reference) и особенно Россиянам. С этой проблемой можно ознакомиться подробнее, нажав на эту строчку.

Например, как-то мы вышли на известный банк The Roayl Bank of Canada с вопросами насчет открытия счетов для наших клиентов, на что нам сообщили, что банк не открывает счета резидентам из бывшего СССР в связи с тем, что они не могут в достаточной мере быть уверены в происхождении денег клиентов из этого региона.

Одним из основных способов, с помощью которого можно преодолеть проблему отсутствия банковской справки, является открытие счетов в Прибалтийских банках, таких как Риэтуму, Оптива, Мультибанка, Парекс или какой-либо другой. По прошествии определенного времени можно попросить один из таких банков выдать вам справку-рекомендацию, которую вы затем сможете использовать для открытия счета в солидном Западном банке. Однако, здесь может возникнуть проблема следующего характера: как правило, респектабельные банки при открытии счета просят, чтобы в справке было написано о том, что банк, выдающий такую справку, подтвердил, что "клиент является заслуживающим уважения и что он всегда исполнял свои обязанности по отношению к банку". Не каждый Прибалтийский банк выдаст справку с таким текстом. Обычно Прибалтийский банк только подтверждает факт открытия счета таким-то клиентом и никоим образом за него не ручается. В связи с этим могут появиться проблемы с открытием счета даже в случае наличия справки от Прибалтийского банка. Некоторые оффшорные банки не такие требовательные и не обращают на это внимания, однако наиболее солидные из них либо вообще отказываются открывать счета клиентам из бывшего СССР, либо требуют, чтобы справка обязательно содержала формулировку о респектабельности клиента. Нам думается, что эта проблема может быть преодолена путем открытия счета в Прибалтийском банке заблаговременно до открытия счета в Западном банке, т.е. например, по крайней мере за 6 месяцев или за год до этого. Тогда, может быть, при определенных обстоятельствах Прибалтийский банк выдаст справку с нужной формулировкой. Здесь уже многое зависит от ваших личных отношений с банком, у которого вы хотите получить справку.

Нам интересно бы было услышать мнение представителей Прибалтийских банков по этому поводу. Если вы имеете какое-то отношение к Прибалтийскому банку и имеете возможность оформлять подобные справки с требующейся формулировкой, мы хотим об этом услышать. Присылайте нам свои предложения по адресу: tax собачка gloffs.com 

Управление счетом через Интернет

Практически все офшорные банки уже предлагают управление счета через Интернет с помощью компьютера. Их же Западные коллеги не очень то торопятся это делать. Почему так происходит? Дело тут в том, что в результате истерии по борьбе с отмыванием Западные банки боятся, что власти таких стран, как США или ЕЭС узнают об этом (а именно о том, что счет в таком-то банке открыть очень просто и что реальный владелец может открыть счет на подставное или номинальное лицо, после чего начнет отмывать деньги, управляя счетом через Интернет и находясь на дистанции от банка)  и начнут оказывать на этот банк давление. Ведь при управлении счетом через Интернет у банка нет возможности контролировать личность человека, управляющего счетом, который может оказаться "преступником, отмывающим деньги через Интернет". Как это не абсурдно звучит, но это так и истерия по борьбе с отмыванием денег оказывает непосредственное влияние на условия управления счетом в Западном банке.

Где можно открыть счет?

Если вы хотите открыть себе расчетный  счет в Прибалтийском банке, то мы можем помочь вам с открытием счета в банке Риэтуму или Айзкраулес. Наш гонорар за помощь в открытии счета составляет  $100. Естественно, мы не можем вам гарантировать, что счет будет открыт, т.к. при открытии счета многое зависит от клиента и от бизнеса, который он ведет.

Если вы хотите открыть для себя кодированный счет частного лица, то, к сожалению, такие счета  банк больше не открывает. Объясняется это тем, что защитить имя владельца счета от третьих лиц можно с помощью оформления счета на имя офшорной компании и если клиент не хочет использовать для этого такую компанию, то значит у него мало денег на приобретение компании и, следовательно, банку неинтересно открывать такому клиенту счет.

В этой статье можно прочитать о том, стоит ли держать деньги в Прибалтийских банках. Хотя эта статья уже устарела, все же она достаточно хорошо описывает ситуацию, в которой находятся Прибалтийские банки.

Как-то наши коллеги порекомендовали нам новый банк, находящийся в юрисдикции St. Vincent. Название банка: The Loyal bank. Здесь вы можете посетить сайт этого банка в Интернете. The Loyal bank предлагает управление счетом через Интернет, а некоторая часть  информации на его сайте на русском языке. При открытии счетов в этом банке, как всегда, возникает проблема с банковской справкой-рекомендацией, но к счастью, мы сумели договориться с этим банком о том, что Российские клиенты, открывающие себе счета в этом банке через нас, получают зеленый свет.

Наш стандартный гонорар за помощь по открытию счета в этом банке - $100.

Не так давно мы узнали о еще одном банке на С. Винсенте, который предлагает открытие как личных, так и корпоративных счетов: United bank http://www.united-bank.net/openaccount.cfm

Минимальная сумма депозита для открытия счета в этом банке составляет 5000 Евро. Т.к. мы впервые услышали об этом банке, то решили навести справки и вот, что нам ответил один из наших зарубежных коллег:

Да, мы слыхали об этом банке. Он существует уже несколько лет и я еще ни разу не слышал о нем ничего плохого. За последние несколько лет власти С. Винсента закрыли там много "пустых" банков, но не этот. В настоящее время власти этой страны строго относятся к банкам, работающим там. Если вы помните, то эта страна как-то попала в черные списки FATF, но затем "исправилась" и была быстро оттуда вычеркнута. Поэтому, похоже, что это стабильный банк. Но с другой стороны Банк Crozier также казался стабильным...

Далее, существует Гибралтарский филиал известного Датского банка Jyske bank. Минимальная сумма депозита при открытии счета составляет  $40000. Это продвинутый банк с отличным сервисом, но надо иметь в виду, что корпоративный счет в Jyske bank не рекомендуется использовать для большого количества перечислений т.к. это инвестиционный банк, который помогает клиенту вкладывать деньги в доходные инструменты на международном финансовом рынке, и они не заинтересованы в том, чтобы клиент постоянно делал перечисления в разные места. Поэтому, если вам требуется счет для постоянных перечислений и расчетов со своими партнерами, то для этой задачи лучше всего подходит любой Прибалтийский банк. Русским клиентам в данном банке открыть счет очень нелегко.

Во время переговоров с Кипрским филиалом очень респектабельного Европейского банка нам дали понять, что банк не против того, чтобы открыть счет русскому клиенту, не живущему в России и занимающемуся бизнесом за пределами России. Причина тут состоит в том, что банку по его словам во много раз проще проверять происхождение денег, проходящих по счету клиента, в том случае, когда он живет за пределами России, нежели в самой России или в СНГ. В том же случае, когда клиент живет в России и занимается бизнесом только в России или СНГ, у банка нет возможности выяснять происхождение денег, проходящих по счету клиента. Следовательно, для банка такой клиент будет высоко рискованным и поэтому банк захочет избавиться от такого клиента. Поэтому банк предпочитает не связываться с такими клиентами.

Известно, что специалистами в обслуживании клиентов из России и СНГ являются Прибалтийские банки в силу знания Русского языка и отличного понимания менталитета бизнесмена из России и СНГ. Для крупных Европейских банков менталитет клиента из России или СНГ - загадка. Поэтому в большинстве случаев они предпочитают с ними не связываться.

Надо заметить, что сотрудники упомянутого выше филиала на Кипре известного первоклассного Европейского банка сообщили нам, что они могут пойти навстречу клиенту, проживающему в России (т.е. открыть ему счет), в том случае, если данный клиент сможет организовать прохождение денег по своему счету таким образом, чтобы банку был ясен характер  движения денег по счету и банк ясно понимал бизнес клиента, образование прибыли на счету клиента и т.д. Если клиент сможет гарантировать отсутствие сомнительных транзакций, то вполне возможно, что счет клиенту будет открыт. Конечно, банку легче всего будет понять такой бизнес клиента, когда тот занимается сугубо международным бизнесом, т.е. покупает что-то в одной стране, а продает в другой. Тогда шансы на успешное открытие счета многократно поднимаются.  

Борьба с отмыванием денег

При открытии счетов в Западных банках необходимо отдавать себе отчет в том, что развитие законодательства во всем мире по борьбе с отмыванием денег (а теперь еще и с терроризмом), являющееся отличным предлогом для конфискации активов состоятельных и преуспевающих людей правительствами развитых стран, создает проблемы, связанные с открытием банковских счетов и оффшорных компаний. С этими проблемами можно ознакомиться здесь. Банкиры солидных банков перед открытием счета тщательно проверяют личность каждого клиента с тем, чтобы избежать возможных проблем, связанных с обвинением в пособничестве при отмывании денег. Ни в коем случае не открывайте себе счета в банках США, если только у вас не такой бизнес, который требует наличия такого счета. Здесь можно прочитать о том, почему опасно держать деньги в США.

Вы также можете попытаться открыть счет самостоятельно. Однако имейте в виду, что вы сможете это сделать только лично появившись в банке. При этом вы даже, может быть, сможете обойтись без справки-рекомендации, если сумеете убедить банкира в том, что не занимаетесь отмыванием денег или какими-либо другими преступлениями, хотя надо заметить, что Русским становится все труднее и труднее открывать счета в респектабельных банках без такой справки. Согласно последним рекомендациям по борьбе с отмыванием денег Западные банки особенно осторожно относятся к тем клиентам, которые происходят из стран, где по их мнению законодательство против отмывания денег работает недостаточно эффективно. В России такое законодательство вступило в силу только с 1 января 2002г.  Поэтому, открытие счета в солидном банке по почте без предъявления справки-рекомендации стало практически невозможным предприятием, и особенно для Русских.

Один из наших коллег поведал нам историю о том, как его друг пытался открыть счет в Лихтенштейне. Эта история нам так понравилась, что мы решили опубликовать ее здесь, чтобы нашим читателям стало яснее, каким именно образом открываются счета в таких "труднодоступных" банках, как банки Лихтенштейна:

Один мой знакомый ездил пару лет тому назад в Лихтенштейн для того, чтобы открыть себе там счет. В принципе ему было сказано, что у него не так много денег, чтобы открыть себе счет в Лихтенштейне. У меня такое ощущение, что банк открыл бы ему счет только в том случае, если бы у него было больше миллиона. Все таки банкир согласился встретиться с моим другом, вероятно в виду того, что мой друг кое-что понимал в банковском деле, а также т.к. они разговаривали по-немецки, то банкир ему открылся и они разговаривали часа четыре о том, как функционируют банки Лихтенштейна. Банкир сказал моему другу, что он с удовольствием откроет ему счет, как только он сделает свой первый миллион долларов и что он как раз и является таким типом клиента, в которых его банк заинтересован. Банкиры предпочитают лучше узнавать будущих клиентов на подобных встречах, но суть разговора состояла в том, что как только вы будете приняты в качестве клиента, вам будет разрешено делать что угодно (например, без проблем класть на счет крупные суммы наличных денег в том случае, если вы, конечно, предоставите банку факсимильную копию контракта или что-то еще, что можно положить в папку), а банк при этом будет изо всех сил защищать вас. Они с легкостью наврут иностранным правительствам, если к ним придут запросы в отношении клиентов банка. В банках Лихтенштейна  не приветствуются только немцы и американцы т.к. эти две страны причиняют Лихтенштейну больше всего проблем. То же самое, кстати, происходит и в Андорре, где также не любят открывать счета гражданам Франции и Испании.

Международная Финансовая Полиция (FATF) и другие официальные учреждения, участвующие в борьбе против отмывания денег, постоянно оказывают давление на оффшорные банки с тем, чтобы попытаться снизить количество клиентов таких банков. Одним из способов такого давления являются требования идентификации личности клиента под названием "Знай своего клиента" (Know your customer rules). Ниже мы приводим список документов, которые обычно запрашиваются банками и финансовыми учреждениями у новых клиентов при открытии ими счетов:

1. Полное имя клиента, адрес его постоянного местожительства, номер телефона и факса, дата и место рождения, национальность, род деятельности. Если речь идет об индивидуальном счете, то необходимо указать цель открытия счета, а также источник происхождения средств, которые поступят на счет. Кроме того, заявление должно содержать формулировку, разрешающую учреждению получить независимую проверку сведений, представленных клиентом.

2. Заверенные копии первых четырех страниц паспорта клиента.

3. Заверенные копии последних квитанций, полученных при оплате за коммунальные услуги (такие, как оплата за телефон, электроэнергию), на которых читается фамилия и адрес проживания клиента.

4. Рекомендательное письмо от банка, в котором клиент имел счет в течение не менее 2 лет. Указанное письмо должно быть оформлено на бланке банка, а также оно должно содержать в себе формулировку, свидетельствующую о том, что клиент был хорошим клиентом этого банка в течение указанного периода времени.

5. Рекомендательное письмо от какого-либо специалиста (бухгалтера, юриста и т.д.), с которым клиент имел дело в течение не менее 2 лет. Это письмо также должно быть оформлено на бланке этого специалиста и свидетельствовать о том, что указанный клиент был примерным клиентом в течение не менее 2 лет.

Приведенный выше список наглядно показывает, как с каждым годом мы все больше и больше оказываемся "заложниками" учреждений, которым предоставляется эта информация не говоря уже о том, сколько головной боли приходится на себя брать при оформлении всех этих документов.

Здесь можно прочитать интересное высказывание одного из Швейцарских банкиров о том, как США пытаются получать сведения о клиентах офшорных банков, включая Швейцарские.

Один из наших коллег написал вот такое вот разъяснение для своих клиентов:

Зачастую при открытии счета люди не знают, куда и к кому обратиться по поводу открытия банковского счета. Несмотря на все это, все еще есть банки, которые оказывают банковские услуги. И т.к. они открыты для бизнеса, то они требуют, чтобы клиенты, обращающиеся к ним, представляли им определенную документацию. Важно понимать, что это не так просто, как если бы вы зашли в местное отделение вашего банка, показали сотруднику банка ваш паспорт и они бы вам сразу открыли счет. Нет. В нашем бизнесе, где люди имеют разные профессии и живут в разных юрисдикциях, банки, с которыми мы работаем, находятся под пристальным вниманием финансовых надзирательных органов. Поэтому, они требуют, чтобы люди, имеющие отношение к счету, предоставляли о себе информацию.

Давайте разберем в качестве примера открытие трастового счета. Обычно в таких случаях требуется цветная копия паспорта, заверенная нотариально, а также рекомендательное письмо, которое должно быть написано от имени бухгалтера или адвоката, с которым клиент имел дела на протяжении не менее 18 месяцев. Также необходимо предоставить банковскую референцию. Этот документ на бланке банка должен сообщать о дате открытия счета, показывать текущий баланс на счету и подтверждать, что данный счет управлялся клиентом к удовлетворению банка.  

Следующий вопрос: на кого распространяются требования идентификации банка? Кто должен предоставить эту информацию? В случае открытия трастового счета некоторые банки считают, что эти требования распространяются как на доверенное лицо, так и на создателя траста, протектора и любых совершеннолетних бенефициаров траста.

Почему эти требования такие широкие? Почему требуется столько информации о таком большом количестве лиц, имеющих отношение к трасту? Все дело в том, что теперь последнее слово в отношении списка требований не за управляющим банка, а за его сотрудником, который несет ответственность за соблюдение законодательства по борьбе с отмыванием денег. Все эти вопросы решает именно это лицо. Бывали случаи того, когда менеджер банка успокаивал клиента, говоря ему о том, что надо представить такие-то документы, но позднее обстоятельства менялись и документы банком не принимались на основании того, что сотрудник,  который несет ответственность за соблюдение законодательства по борьбе с отмыванием денег, отказывался принять неполный комплект документов.

Так как мы понимаем, что в наше время банку необходимо защищать свои интересы, мы также видим, что в отношениях с клиентами, с которыми банк сотрудничает на протяжении долгого времени, необходимо соблюдать гибкость. При переговорах с клиентами всегда можно достичь взаимного согласия. Затем остается только выяснить, примет ли эти условия сотрудник,  который несет ответственность за соблюдение законодательства по борьбе с отмыванием денег.

Мы стараемся развивать с банками хорошие отношения, но даже у нас иногда бывают трудности. С учетом всего вышесказанного мы хотим сообщить нашим клиентам о том, что указанная документация является необходимым злом. Уж такова сущность бизнеса, которым мы занимаемся.
 

Замораживание денег в рамках борьбы с отмыванием денег

Один из наших клиентов занимался предоставлением клиентам физ. лицам услуг игры на курсе валют, т.е. форексе.  На главной странице сайта этой компании были опубликованы данные о номере корпоративного счета в респектабельном Английском банке, куда клиентам предлагалось перечислять деньги для того, чтобы воспользоваться форекс сервисом. В 2015 году произошло неожиданное для многих участников форекса событие: резкое движение Швейцарского франка. В результате, позиции клиентов этой финансовой компании ушли в минус и компания обанкротилась. Многие клиенты, считая, что их ограбили и зная о реквизитах счета этой финансовой компании, наняли юриста и выслали коллективную жалобу в адрес государственных органов той страны, где находился банковский счет, на который они высылали деньги. Антиотмывочный орган в той стране быстро принял решение и приказал банку заморозить счет. Банк подчинился, но не уведомил об этом своего клиента. О замораживании денег на  своем счету клиент (владелец финансовой компании) узнал только через 2 месяца после того, как счет был заморожен. В течение этих двух месяцев деньги еще продолжали поступать на данный счет. Т.е. входящие транзакции были разрешены, а исходящие запрещены. В течение около года владелец предпринял несколько безуспешных попыток разморозить счет, но все было тщетно. Совсем недавно финансовая полиция назначила срок рассмотрения уголовного дела против обвиняемого и предложила ему лично явиться в суд для дачи показаний, где ему предлагалось подробно объяснить происхождение всех средств, которые поступили на счет.  Также было отмечено. что денег, аккумулированных на замороженном счете, не хватает для удовлетворения претензий всех клиентов данной финансовой компании. Обвиняемый принял решение не ехать на заседание суда т.к. его предупредили о том, что как только он туда явится, его скорее всего сразу посадят для проведения допросов и расследования уголовного дела, связанным с мошенничеством и отмыванием денег.

Какой из всего этого можно сделать вывод?

Если вы считаете, что ваш вид бизнеса рискованный, то желательно использовать тот счет, о котором знают ваши клиенты, только в качестве транзитного, и все поступающие деньги перечислять на один или даже несколько последующих счетов. Тогда в случае форс мажора у вас будет время и возможность выдернуть деньги со счетов перед тем, как до них доберутся ваших враги.                  

Открытие счета на другой паспорт

Один из интересных вариантов открытия счета состоит в приобретении второго гражданства (иностранного паспорта) с другим именем, по которому потом можно открыть счет в одном из банков, представленных выше, получить у них справку-рекомендацию по прошествии, скажем 6 месяцев, а затем открыть счет в солидном банке. Тогда у государственных органов России не будет ни малейшего шанса найти ваш счет и конфисковать ваши деньги, обвинив вас в отмывании денег. С общей информацией о вторых паспортах можно ознакомиться здесь. 

Говоря о возможности прятать в зарубежных банках крупные суммы с помощью второго паспорта, оформленное на другое имя, необходимо учитывать, что развитие новых технологий может в ближайшем будущем нанести огромный удар по тем, кто использует в своих финансовых махинациях вторые паспорта. Дело в том, что в Западных странах активно осваивается новая технология опознания личности человека по сетчатке его глаз. В ближайшем будущем во многих аэропортах мира будет устанавливаться специальная аппаратура, позволяющая опознать личность человека без предъявления паспорта, т.е. отпадет необходимость показывать служащим аэропорта наличие визы на посещение страны и другие документы. С одной стороны, эта технология позволит ускорить продвижение туристов через пограничные пункты пропуска людей, но с другой стороны - представьте себе, что вы приехали в банк с паспортом на другое имя, а аппаратура, установленная в банке, сразу опознает вашу реальную личность.

Кроме этого, мы хотели бы обратить ваше внимание на то, что надо очень осторожно относиться к открытию банковского счета на свое реальное имя даже в респектабельном банке в Швейцарии или Лихтенштейне. Ведь как только вы откроете счет на ваше реальное имя, сохранность ваших денег зависит не только от надежности банка, в котором открыт ваш счет, но, прежде всего, от того, как этот банк охраняет тайну имени владельца счета. 

Здесь можно прочитать статью о том, как банковская тайна в Швейцарии все больше и больше становится похожей на Швейцарский сыр с большими дырками в нем. 

Согласно последнему законодательству, принятому на острове Мэн, каждый банковский файл теперь должен содержать фотографию клиента и адрес его проживания. Эта информация могла бы оказаться очень интересной для террористов и похитителей людей с целью выкупа. Например, известно, что несколько лет тому назад из Американской брокерской компании был выкраден список ее основных клиентов, проживающих на Филиппинах, после чего в течение одного месяца каждый упомянутый в списке человек или член его семьи был похищен преступниками с целью выкупа.

Владелец журнала Offshore Alert (http://www.offshorebusiness.com), который известен тем, что обвинил крупную организацию по регистрации оффшорных компаний The Harris Organisation в жульничестве и растрате денег своих оффшорных клиентов, в одной из своих статей заявил о том, что у него есть контакт, который имеет возможность выяснить сумму счета, информацию о владельце счета, подробности всех перечислений и другие данные по этому счету почти во всех оффшорных банках. Стоит эта услуга от $5000 до $7500 в зависимости от банка и юрисдикции. Это заявление еще раз подтверждает необходимость сохранения наименования банка, в котором открыт ваш счет, в тайне а также желательность оформления счета на другое имя по другому паспорту.

Вообще, применение банковского паспорта для открытия счета в Западном банке на другое имя - очень эффективный способ сохранения своих финансовых дел в тайне от кого бы то ни было. Однако в связи с последними событиями в законодательстве по отмыванию денег эффективное использование банковского паспорта с каждым годом становится все более трудным и дорогостоящим предприятием.

Вот здесь можно прочитать об интересном предложении по получению "банковского" паспорта на другое имя, что позволит вам очень эффективно защитить ваши активы от ищеек и прочего криминального элемента. 

В последнее время практически все Западные банки очень тщательно проверяют личности Русских владельцев счетов. В связи с этим мы вам не рекомендуем при открытии банковского счета класть на него все ваши деньги даже если это первоклассный банк. Наоборот первоклассные банки наиболее тщательно проверяют происхождение денег клиентов, происходящих из тех стран, где отсутствует законодательство об отмывании денег. Также известно, что правительство США использует любые незаконные способы неформального получения информации о владельцах счетов в оффшорных банках вплоть до подкупа и шантажа. Если правительство самой "свободной" и демократичной" страны во всем мире поступает таким образом то что можно ожидать от сотрудников посольств и консульств России, среди которых как известно есть люди, которым были поручены определенные задания? Как это ни странно звучит гораздо надежнее открыть несколько счетов в нескольких средних банках, чем положить все ваши деньги в один первоклассный Швейцарский банк.

Конечно, если вы - государственный чиновник, то вам особенно нечего бояться т.к. государственные структуры России не станут заниматься вашими махинациями, если у вас конечно еще остались связи. Например, известно, что представители Швейцарской прокуратуры в рамках борьбы с отмыванием денег собрали огромное количество компрометирующего материала на некоторых политических деятелей, имеющих близкие связи с правительством России. Эти материалы были переданы правоохранительным органам РФ, однако на этом все и закончилось, а Швейцарский прокурор обиделся на представителей прокуратуры РФ в связи с тем, что Российские власти не захотели с ним сотрудничать и обмениваться информацией.

У государственных органов таких стран, как США, появился еще один способ нарушения банковской тайны офшорного банка. Как только у них появляются подозрения в отношении какого-либо лица со счетом в определенном офшорном банке, который находится в другой стране,  то они могут попросить данный банк приостановить операции по счету данного лица в банке, в ответ на что банк может либо игнорировать данный запрос и передать его по инстанции в местные органы по борьбе с отмыванием денег, либо подчиниться. И как это не странно, в большинстве случаев банк предпочитает сдать своего клиента с потрохами и не упрямиться. Почему? Потому что если банк заупрямится, то он может оказаться в поле пристального внимания государственных органов, например, США. Как правило, проявление внимания к такому банку приводит к тому, что как только другие клиенты данного банка узнают об этом, то они уже не захотят держать в нем свои деньги т.к. прекрасно понимают, что крах банка уже недалек. И в результате начинается отток денег из банка (бегство клиентов в другие банки), после чего банк вполне может оказаться неплатежеспособным.

Поэтому банк предпочтет сдать одного из своих клиентов для того, чтобы сохранить свой бизнес и защитить всех остальных клиентов от возможных проблем. Для предупреждения возникновения таких проблем в будущем банки стараются как можно оперативнее закрывать счета подозрительных лиц без объяснения каких-либо причин т.к. если банк не сделает этого сейчас, то он может поставить под угрозу не только свой собственный бизнес, но и бизнес всех своих клиентов.

У банка могут появиться дополнительные проблемы в случае слишком ретивой защиты "подозрительного" клиента. Крупные банки-корреспонденты могут разорвать с ним корреспондентские отношения, как когда-то крупные Американские банки разорвали корреспондентские отношения с рядом "подозрительных" Российских банков. Если взять, к примеру, некрупные банки  то можно увидеть, что у таких банков зачастую очень маленький список банков-корреспондентов. О чем это говорит? А о том, что крупные Западные банки не желают поддерживать с такими банками корреспондентские счета, чтобы их ненароком не обвинили в потворстве отмыванию денег. Отсюда следует вывод о том, что если какое-то лицо пытается выйти на международный финансовый рынок, где правит доллар США, то придется играть в навязываемые США правила игры, т.к. иначе непременно возникнут проблемы даже если все делать по закону. А главная причина заключается в слишком широком толковании признака "подозрительности" финансовых операций.

Ни в коем случае не перегоняйте ваши деньги напрямую в банк, где у вас основной счет, а делайте перечисления через один или несколько других банков, где можно открыть счет на другое имя. В этом случае вы поставите на пути сыщиков непреодолимую преграду, состоящую из нескольких счетов, которые, казалось бы, не имеют друг к другу никакого отношения.

Идеальный вариант действий состоит в открытии, как минимум, трех счетов в разных странах. Первый счет открывается в каком-либо третьесортном банке на другое имя по другому паспорту и на этом счету никогда не нужно держать значительные суммы денег. Этот счет можно использовать для проведения незначительных торговых операций с вашими партнерами.

После этого открывается второй счет в надежной юрисдикции, например, такой как Лихтенштейн. Здесь банку можно показать свой реальный паспорт и хранить на этом счету основную часть капитала. При этом возникающую прибыль можно перечислять со счета в третьесортном банке на счет в Лихтенштейне только в том случае, если вы осуществляете расчеты со своими партнерами, перечисляя деньги на их счета в разных странах. Чем больше у вас партнеров и чем больше приходится делать перечислений, тем лучше, т.к. даже если заинтересованные лица получат информацию о сделанных вами перечислениях с транзитного счета, то не смогут определить, какой же из этих счетов - ваш реальный счет, на котором находится основная часть вашего капитала. Еще более надежный вариант, это отсутствие каких-либо перечислений с вашего транзитного счета на ваш основной счет в Лихтенштейне. Эта проблема решается следующим образом: поездка в Европу, где вначале вы заезжаете в Прибалтику и снимаете деньги со счета наличными, а затем вы приезжаете в банк в Лихтенштейне, где находится ваш основной счет, и вносите эти деньги наличными. В таком случае вы сумеете избежать какой-либо связи между этими двумя счетами. Однако, имейте в виду, что в Еврозоне операции с большими  суммами наличных денег теперь являются "подозрительными" и банк может на вас "настучать" куда следует во время такой операции.

Один из читателей нашего сайта предложил нам следующую идею перечисления денег с одного счета на другой, где между двумя счетами отсутствует какая-либо связь:

Теперь еще одно, хотел поделиться одним наблюдением, надеюсь "творчески разовьете" :) Я на тему "разорванных транзакций". Обратите внимание на то, что можно воспользоваться результатами глобализации мировых рынков следующим способом. Открывается два счета у надежных брокеров рынка Форекс. Счета на разных людей, брокеры могут и в разных странах находиться. А дальше пользуемся тем, что рынок то един и котировки у всех одинаковые. Один ордер в одну сторону, другой в другую... Один закроется по стопу, второй по профиту и В ПРИНЦИПЕ НЕВОЗМОЖНО отследить такую разорванную транзакцию. Конечно, есть опасность, что "перетечет не туда" :), но не обязательно всю сумму одним ордером, если разбить на мелкие, то вполне благополучно передастся. Точно такую же операцию можно проделать и через букмекерские конторы, делая ставки на спортивные события, но по моему мнению Форекс более предсказуем и там больше вероятности дождаться своего. Но если все же пользоваться этим последним путем, то рекомендую сайт не букмекеров, а биржу спортивных ставок betfair.com Проверено, они безупречно честны потому что не заинтересованы в мошенничестве, свой процент получают по любому и никакое мошенничество им не надо, то что они платят вовремя - проверил лично. Схема та же - противоположные события с коэффициентами как можно ближе (там это аналог спреда на Форексе, мы на спреде теряем там, а здесь на разнице коэффициентов, но это потери небольшие). Такие вот идеи... Спасибо за сайт!

Еще один вариант второго счета, который также может его дополнять, это размещение вашего капитала в оффшорных фондах.

Для того, чтобы не дать заинтересованным лицам возможности узнать о местонахождении вашего основного счета, необходимо сделать так, чтобы при расходе денег не "засветился" ваш основной счет. Для этого вы открываете третий счет в другом банке и другой стране, к которому привязывается кредитная карточка, по которой вы и будете снимать деньги. 

Как видите, открытие счета - сложная операция, требующая тщательной подготовки и продумывания ваших дальнейших действий.

Здесь можно прочитать о реальном событии с реальным человеком, у которого возникли проблемы из-за того, что он недостаточно надежно спрятал информацию о своих банковских счетах от своих партнеров.  

Т.е. говоря простыми словами, не относитесь к открытию счета в банке как к обыкновенной процедуре. Через какое-то время вы можете пожалеть, что открыли счет на свое реальное имя. Приобретение второго паспорта, будь он настоящий или поддельный, или даже нескольких паспортов на разные имена - очень важное условие вашего выживания в мире, где банки становятся все более и более уязвимыми мишенями, по которым постоянно стреляют правительства высоко налоговых стран. Но никогда не забывайте о том, что с каждым годом в банках вводятся специальные процедуры по выявлению тех клиентов, которые подозреваются в том, что они при открытии счета использовали поддельный или банковский паспорт.

Оформление банковского счета на потерянный паспорт

Внимание!

Нижеследующая информация приводится ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО В ОЗНАКОМИТЕЛЬНЫХ ЦЕЛЯХ. Ни наша компания, ни банки, с которыми мы сотрудничаем, не открывают счета на потерянные паспорта. Если вы захотите открыть счет на потерянный паспорт, то вам придется каким-то образом заверять его у нотариуса, а также заверять у нотариуса образец подписи человека, на который счет будет оформляться. Каким образом вы сумеете это сделать учитывая политику банков по тщательной проверке идентичности документов, представляемых клиентами банку, мы не имеем ни малейшего понятия. Поэтому, если вы вдруг решите пойти по такому пути, то вы будете это делать только на свой страх и риск.

Что касается оформления банковского счета на другое имя, то вы можете поэкспериментировать с использованием утерянного (или украденного) Российского зарубежного паспорта. Вклейте в этот паспорт свою фотографию и у вас появилась новая личность с совершенно другим именем, которая не имеет к вам никакого отношения. Пускай теперь ваш банкир сообщает налоговым властям РФ о том, что некто Иванов открыл счет в его банке. Какое вам до этого дело? Но тут возникает другая проблема. Ведь этот некто Иванов в действительности проживает где-то в России и его легко вычислить по серии и номеру паспорта. Поэтому при использовании такого паспорта не рекомендуется держать на одном таком счету значительную сумму. Кроме того, вообзе неизвестно, сумеете вы в каком-либо банке открыть счет на "левый" паспорт, учитывая тщательные меры, принимаемые банком по идентификации клиентов.

В связи с этим хотелось бы обратить ваше внимание на официальный документ, опубликованный Финансовой Комиссией острове Мэн в отношении открытия счетов в банках Российскими гражданами, предъявляющими Советский заграничный паспорт старого образца. Отрывок из этого документа, касающийся владельцев таких паспортов, можно прочитать здесь.

В одном из выпусков газеты "Совершенно Секретно" писалось, что обозревателю "Версии" Олегу Лурье удалось встретиться с весьма высокопоставленным чиновником, который долгое время являлся одним из руководителей ведущей и весьма известной спецслужбы и занимался так называемой "русской проблемой". Вот, выдержка из статьи, опубликованной в этой газете по словам беседы обозревателя газеты с этим чиновником:

О.Л.: Вы говорили о взятках и платежах чиновникам. Поподробнее можно?

Ч: Нет. Это уже особые вопросы, которые затрагивают интересы национальной безопасности. Ограничусь следующим: в современной финансовой системе ничего нельзя утаить. Как бы вы не скрывали счета, фирмы, переводы, фамилии. Ваши чиновники просто плохо представляют, как работает система. А их уверяют, что все будет скрыто. Глупости. Даже если Вы назоветесь любой распространенной русской фамилией, которой обладают тысячи людей - Иванов, Петров, Сидоров, например, все равно, рано или поздно станет ясно, кто есть кто и какую должность он занимает. Срочно закрывать счета и обналичивать деньги - не поможет.

Мы бы прокомментировали это следующим образом. С одной стороны, известно, что некоторые из Российских регистраторов предлагают услуги по открытию счетов в респектабельных офшорных банках несмотря на то, что это практически невозможно, т.к. как только банк видит русскую фамилию, он наотрез отказывается предоставлять какие-либо документы или объяснять процедуру открытия счета, принятую в банке. Значит, эти регистраторы сумели каким-то образом обойти табу, накладываемое Западными банками на открытие счетов гражданам из СНГ. 

Мы из этого делаем следующий вывод: даже если вы заплатили кому-то $2000 за открытие счета в солидном Швейцарском банке, то из этого не следует, что у вас все в порядке. Тот факт, что счет был открыт по русскому паспорту, говорит о том, что в любом опасном случае банк прежде всего будет "сдавать" тех из своих клиентов, которые находятся в зоне повышенного риска. А в зоне повышенного риска как раз находятся граждане всех стран СНГ, включая и Россию. Ответ чиновника косвенно подтверждает наш вывод, т.к. он обращает внимание собеседника на русскую фамилию.

Примечание: кстати, в последнее время у граждан США начинают возникать проблемы такого же рода, что и у русских. Многие офшорные банки отказываются открывать счета клиентам из США.

Это еще раз подтверждает актуальность приобретения второго паспорта на другое имя. Если у вас есть $1000 000, который вы хотели бы скрыть от государственного аппарата, то $50000, потраченные на приобретение второго паспорта с другой фамилией, не нанесут по вашему бюджету большого удара. Если же у вас не больше, чем $100000, то нет смысла открывать счета в солидных Западных банках и гораздо проще раскидать их по разным банкам Прибалтики. Это не такие большие деньги, чтобы устраивать за ними гонку.

Время от времени на нас выходят с вопросами насчет приобретения второго паспорта и нам постоянно приходится разочаровывать тех, кто интересуется такой возможностью.

Года три тому назад мы полностью прекратили заниматься вторыми паспортами. Дело тут в том, что на международном паспортном рынке много мошенников, продающих поддельные и всякие разные левые паспорта. Многие люди, оформившие себе паспорта через таких мошенников, сели в тюрьму. Поэтому мы просто не хотим с ними связываться.
Лиц, предлагающих вторые паспорта, необходимо тщательно проверять, а на это требуются деньги, которые обратно, конечно, не вернутся. Ведь все хотят получить готовый продукт со 100% гарантией его легальности и законности.
Работая в режиме посредника этого добиться невозможно. Поэтому мы прекратили этим заниматься.
По крайней мере работая с оффшорными компаниями и открывая банковские счета, мы можем быть уверены в качестве продукта, а с паспортами нельзя быть в чем-либо уверенным, не вложив в это дело достаточно денег.

К сожалению банковские паспорта - очень сложная тема: необходимо тщательно изучать возможности такого паспорта в то время как паспортные дельцы с большой неохотой относятся к тем, кто хочет серьезно сэкономить и взять паспорт только за 5000-8000 долларов вместо обычного паспорта за 20000-30000 долларов (ведь они тогда меньше заработают)
Для того, чтобы быть на 100% уверенным в отношении банковских паспортов необходимо заранее тратить деньги на проверку провайдеров и программ, которые они предлагают. В то же самое время никто из наших клиентов вперед деньги платить не хочет. Все хотят готового решения. У нас нет никакого желания инвестировать свои собственные деньги в это дело. Поэтому мы не можем вам предложить что-либо конкретное.

Кстати, в Интернете раньше был сайт под названием BOA Factory.   На этом сайте имелся огромный выбор недавно отпечатанных в типографии где-то в Европе паспортов разных стран. Стран предлагается много и средняя цена паспорта составляет около $1000. Думается, что такие паспорта могут хорошо помочь при открытии счета в банке, хотя с другой стороны ведь банк то потребует с вас нотариально заверенную (апостилированную) копию паспорта и каким образом вы сумеете убедить нотариуса в том, что это реальный паспорт, неизвестно. Откровенно говоря мы были просто ошарашены содержанием этого сайта: Там можно купить все: поддельные паспорта по сходной цене, дипломы ВУЗов, водительские права, дорожные чеки, все поддельное, но как говорят владельцы сайта, такого высокого качества, что практически невозможно отличить от оригинала. Мы еще не имели с этом сайтом каких-либо дел, поэтому не можем гарантировать, что все это правда, но выглядит очень убедительно. 

Примечание: Последний раз они размещались по адресу: ttp://boafactory.fasthost.tv/ К сожалению этой компании приходится часто менять свой адрес. Поэтому если они опять оттуда исчезнут, то на сайте "Планета кардера" по адресу: http://www.carderplanet.net и особенно на его форумах можно наткнуться на некоторых представителей компании BOA Factory.

А вот с утверждением высокопоставленного чиновника о том, что бесполезно закрывать счета и обналичивать деньги, мы не согласны. Это совершенно не так. Даже если в банке и остались какие-то улики, то вы всегда можете заявить, что вас кто-то "подставил", использовав ксерокопию вашего паспорта для открытия счета для себя. Доказать обратное практически невозможно и к тому же вы ведь можете добровольно оказывать следствию полное содействие в вопросах поиска денег, которые были на счете, а потом вдруг исчезли в неизвестном направлении. 

Чем хороши Прибалтийские банки, так это тем, что они предлагают полноценное управление счетом через Интернет. Поэтому при возникновении таких обстоятельств вы можете оперативно отправить деньги со счета в Прибалтийском банке на другой счет (личный или корпоративный) в другом Прибалтийском (или зарубежном) банке. При этом рекомендуется соблюдать предосторожности по соблюдению компьютерной безопасности, изложенные на нашем сайте по следующему адресу: http://www.gloffs.com/computer_security.htm

Если вы будете открывать счет на свое реальное имя, то используйте не свою подпись, а чью-либо другую и тогда в случае проведения графологической экспертизы налоговые органы не смогут доказать, что счет принадлежит вам и ваша версия насчет того, что вас якобы кто-то "подставил", вполне может иметь успех. Хотя теперь во время открытия счета  Прибалтийские банки желают убедиться в том, что подпись принадлежит именно вам, а не кому-то другому. Поэтому они требуют представить им заверенный нотариально образец подписи клиента.  Ведь они же обязаны выполнять все предписания по борьбе с отмыванием денег. Естественно, ни в коем случае не сообщайте банку ваш реальный адрес, а используйте чьей-либо другой адрес, и это еще более укрепит ваше положение. С другой стороны, имейте в виду, что антиотмывочный отдел в банке будет очень внимательно проверять, какой адрес вы указали в форме. Если адрес будет указан другой и банк каким-то образом об этом узнает, то вам будет отказано в открытии счета!

Мы регулярно получаем вопросы от читателей нашего сайта, которые заинтересованы в открытии банковского счета в каком-нибудь надежном не Прибалтийском банке. В виду того, что практически любой крупный Западный банк не желает открывать счета гражданам Восточной Европы, включая, конечно, Россию, у нас нет никакой возможности открыть для вас счет в таком банке т.к. как только мы попытаемся выйти на один из таких банков от имени клиента с паспортом любой Восточной Европейской страны, у нас сразу возникнут неразрешимые проблемы.

Чем опасно открытие счета через Российского посредника?
 

C каждым годом открывать банковские счета становится все сложнее и труднее и не только Российским предпринимателям, но и зарубежным. У банков, подключенных к банковской системе США, проблем становится все больше и больше, т.к. принимаемые правительствами стран, в которых находятся банки, положения по борьбе с отмыванием денег, требуют от банка, чтобы тот скрупулезно и тщательно проверял и идентифицировал личность каждого нового клиента. Читайте об этом подробно в этом же разделе.
Столкнувшись с данной проблемой, многие предпочитают обращаться за помощью в открытии счета к посреднику, не понимая того, что сам факт обращения за помощью к посреднику может привести к возникновению дополнительных скрытых проблем.
К сожалению, клиенты обращаются к посреднику именно по той причине, что не до конца понимают того, каким образом работает система открытия счетов.
Дело в том, что, с одной стороны, банки заинтересованы в установлении отношений с посредниками, которые помогают им привлекать новых клиентов, но с другой стороны у каждого банка есть свой отдел по борьбе с отмыванием денег, а точнее отдел, сотрудники которого пытаются при открытии новых счетов максимально выполнять требования законов по борьбе с отмыванием денег (либо делать вид, что они, якобы, борются), что приводит к тому, что они требуют того, чтобы каждый новый клиент представлял банку гору документации и заполнил анкету на 10 и более листах.
Поэтому, когда банк сталкивается с какой-либо консалтинговой фирмой, предлагающей ему сотрудничество в области открытия банковских счетов, то банк начинает тщательно проверять критерии идентификации личности клиента, которым следует данная консалтинговая фирма при работе с клиентами, и если данная консалтинговая фирма подходит к своим клиентам настолько же тщательно, насколько это делает банк, то банк вполне может согласиться на такое сотрудничество, в результате чего у консалтинговой фирмы появляется возможность предлагать клиентам открытие счетов в таких банках, где сложно открыть счет самостоятельно.
Казалось бы, все нормально и изъянов у такой схемы работы нет, однако, не все так просто и логично, как кажется с первого взгляда.
В виду того, что консалтинговая фирма находится в России, то она, как правило, хранит всю информацию о своих клиентах в виде заполненных анкет (опросников, которые затем переправляются в банк) у себя в офисе в России. Поскольку сотрудники силовых ведомств и других структур знают о существовании такой консалтинговой фирмы и о том, где находится ее офис, то им очень просто установить наблюдение за людьми, входящими и выходящими из ее офиса, а также организовать регулярный съем информации с компьютеров консалтинговой фирмы, и это можно делать как скрытно, так и через одного из сотрудников фирмы, скомпрометировав его каким-либо образом.
Из нашего опыта общения с сотрудниками таких консалтинговых фирм мы можем с уверенностью заявить, что, как правило, они не имеют ни малейшего понятия о том, что такое «криптография» и как ее правильно использовать просто по той причине, что, как правило, сотрудники с юридическим образованием слабо разбираются в компьютерной технике и продвинутых способах шифрования и хранения информации.
Даже если консалтинговая фирма прибегнет к услугам какой-либо сторонней организации, предлагающей безопасные способы хранения информации, то это нисколько не уменьшит риск клиента, т.к., во-первых, все упирается в пароль или скорее парольную фразу, которую должен знать каждый сотрудник этой консалтинговой фирмы для доступа к информации (и которую, обычно, принято записывать на листочек, приклеиваемый к монитору), а во-вторых, сторонние организации должны, по мнению обычного среднестатического руководителя, иметь лицензию на право оказания услуг шифрования, которую они естественно получали в органах ФСБ, (что уже само по себе нелепо: получать лицензию на защиту информации в ФСБ, против сотрудников которой информация шифруется в первую очередь).

Читайте об этом подробно в нашей статье о компьютерной безопасности.

Все это приводит к тому, что консалтинговые юридические фирмы, предлагающие услуги по открытию счетов, являются потенциально опасным и уязвимым каналом для передачи иностранному банку информации об истинном владельце счета.
Аналогичную проблему представляют, также, представительства иностранных банков, которые созданы специально для облегчения открытия счетов Российскими предпринимателями в таких банках. Как правило, представительство банка представляет из себя обычный офис из одной двух комнат, не имеющий какой-либо защиты против скрытного проникновения внутрь. При открытии счета клиент приносит в такое представительство исчерпывающую информацию о своем бизнесе и о том, кто является истинным владельцем бизнеса, что серьезно облегчает задачу правоохранительных и других компетентных органов по сбору, сортировке и анализу такой информации.
Из всего вышеизложенного следует только один вывод: если вам дорога ваша конфиденциальность, то выходите на банки напрямую, минуя представительства банков в России и офисы консалтинговых фирм в России. Если же вам так необходимо общение с сотрудниками консалтинговых фирм в России, то старайтесь их использовать только для получения информации об интересующем вас банке таким образом, чтобы ваша конфиденциальная информация не проходила через такие фирмы.

Для того, чтобы эффективно решать проблему с открытием счетом для наших клиентов мы стараемся находить возможности установления деловых отношений с рядом иностранных банков, однако, вся проблема состоит в том, что любой иностранный банк начнет, прежде всего, выяснять, есть ли у нас офис в России, как мы работаем с клиентами, как их идентифицируем и т.д. и т.п. Т.к. в нашей деятельности мы стремимся оберегать конфиденциальность клиента, то стараемся не обременять себя сбором конфиденциальной информации. Банк же, узнав об этом, не захочет устанавливать с нами деловые отношения. Т.к. данная ситуация представляет из себя своеобразный «замкнутый круг», то мы пришли к выводу, что лучше всего поступать таким образом, чтобы во время открытия счета конфиденциальная информация о клиенте не проходила через нас, а уходила напрямую в банк, минуя нас и наш виртуальный офис. Именно по этой причине мы не можем предложить нашим клиентам такого широкого диапазона банковских учреждений, как некоторые другие консалтинговые фирмы.

Мы стараемся помогать нашим клиентам в открытии счетов в серьезных и респектабельных банках. Однако, учитывая возникающие при этом трудности, мы не можем предложить нашим клиентам такого широкого диапазона вариантов открытия счетов, как некоторые другие консалтинговые фирмы. Поэтому размер нашего гонорара за помощь в открытии счетов в таких банках не превышает $200 (в то время, как другие просят за такие услуги от $800 до $2000), и также мы можем помочь клиенту только в том случае, если с его стороны он оказывает нам помощь, проявляющуюся в том, что он либо открывает счет на иностранный паспорт (не Российский) с тем, чтобы банк не думал, что счет хочет открыть житель СНГ или России, либо (если паспорт все таки Российский) если он может доказать банку, что он постоянно проживает за пределами России (в этом случае банк считает, что он меньше рискует, т.к. по его мнению все люди, проживающие в Восточной Европе, только тем и занимаются, что отмывают деньги). Вдобавок к этому клиент должен иметь возможность предъявить банку справку-рекомендацию от другого банка. Мы такую справку клиенту достать не можем. При условии выполнения названных условий диапазон вариантов открытия счетов значительно расширяется. При невозможности выполнить данные условия все, что мы можем предложить клиенту, это открытие счетов в небольшом количестве банков в Прибалтике и на Кипре.

Недавно мы пытались выйти на ряд банков Кипра с предложением о сотрудничестве в области открытия счетов для наших клиентов. В ответ на наше предложение представитель банк нам заявил, что банк может иметь дела только с юридической фирмой, на что мы им сказали: "а как вы себе представляете сохранение тайны имен наших клиентов в самой России? Вы понимаете, что такое юридическая фирма в России и к какой утечке информации может привести то обстоятельство, что вся информация об именах клиентов проходит через офис, располагающийся в России?". В ответ на это на той стороне провода мы услышали возмущение со стороны представителя банка, который начал нас уверять в том, что банк тщательно блюдет тайну имени владельца счета. Наши же аргументы, похоже, просто не были услышаны этим человеком, который, несмотря на то, что он находится в Москве, по всей видимости до сих пор не понимает местную Российскую специфику.

После того, как мы попытались ему это объяснить, он нам сказал, что у банка имеются договоренности со многими Российскими регистраторами (теми, которые предлагают услуги по открытию счета в банках Кипра за $800-1000), которые выполняют условия банка по идентификации клиентов и что нам тоже надо бы поступить также, как все эти лица. Т.е. налицо видна интересная тенденция: банки, находясь в другой юрисдикции, как бы переносят часть своего офиса в Россию и сваливают свои проблемы по идентификации клиентов на местных представителей (на которых, кстати, не распространяется уголовное преследование страны, где находится банк, т.к. они проживают в России, а в России такой нормы нет) и в результате все, что мы видим, это вопиющее нарушение конфиденциальности неосведомленного об этих безобразиях клиента. А клиенты, как бараны на заклание, идут к этим посредникам и открывают через них счета в надежных банках, где строго охраняется тайна имени владельца счета.

Также нас возмутило требование банка, чтобы мы показали ему документы на какую-нибудь фирму (например, фирму на Британских Виргинских островах) и не просто документы, а еще и сертификат good standing как будто бы мы собираемся открывать на эту фирму счет в банке. Ведь у нас шел разговор только об установлении отношений по открытию счетов для наших клиентов и причем тут фирма, непонятно. В ответ на этот вопрос нам сказали, что таковы требования государственных органов республики Кипр! Боже мой, неужели в этой республике в центральном банке Кипра работают такие идиоты, если они выставляют такие несуразные требования? Причем тут фирма и доказательство того, что она выплачивает ежегодные пошлины???? Мы же ведь не собираемся открывать для нее счет в этом банке!

Из всего этого можно сделать вывод о том, что наиболее целесообразно выходить на банк напрямую, минуя Российских посредников. Если у кого-то это не получается сделать самостоятельно, то связывайтесь с нами и мы просто позвоним в необходимый банк и, пользуясь тем, что по телефону невозможно определить, кто именно звонит в банк, скажем на ломаном  Английском или русском, что звонит к ним такой-то перспективный клиент из России, который хотел бы открыть счет в этом банке, но что он боится открывать счет через представительство банка в Москве, т.к. там нет гарантии, что все будет конфиденциально: ведь на людей, работающих в Московском представительстве не распространяется уголовное преследование за разглашение тайны владельца счета.

Разъяснение для тех, кто в танке

Недавно у нас состоялся вот такой вот интересный разговор с одним из посетителей нашего сайта:

гость (22:09:30 1/02/2009)
а как вам люди свои средства доверяют - ни раз вас не видя ао очи - тока через инет... вам же раз миллион долларов прихватить и затем потом копейки комисионных получать... а может вы вообще организованная преступность???

gloffs 277-837-615 (22:10:52 1/02/2009)
как вы себе представляете, чтобы я мог прихватить миллион долларов? по всей видимости вы вообще не имеете ни малейшего представления об этом

гость (22:14:11 1/02/2009)
вы же организовываете открытие счетов в зарубежных банках, значит и имеете доступ к ним и т.д. и т.п. к тому же кто на вас будет подавать в суд если эти счета открыты на левые лица... тока через пистолет... но так как вы ведёте деятельность через инет.... вы можете "сквазануть" просто замолчав...

gloffs 277-837-615 (22:14:46 1/02/2009)
никакого я не имею доступа к счетам!!! с чего это вы взяли???? у меня такое ощущение, что у вас крайне поверхностное впечатение об этой теме

гость (22:17:35 1/02/2009)
вы же предоставляете данные клиенту с пинами и реквизитами (на левый паспорт) доступа к счету и вам их кто-то предоставляет в свою очередь... как-то много человеческого фактора...

gloffs 277-837-615 (22:17:53 1/02/2009)
вы пишите какой-то бред... давайте созвонимся и я вам все объясню, а бить по клавишам только для того, чтобы все это вам объяснить, у меня нет никакого желания

Налицо посетитель сайта, у которого после его изучения все перемешалось в голове и он вообразил, будто бы у нас тут крутятся миллионы долларов и что это вообще - организованная преступность. Ну да, а если еще посудачить на эту тему с бабушками у подъезда, то они вообще много чего могут рассказать такого интересного, чего мы и сами не знали.

Итак, для тех, кто в танке, мы попробуем объяснить попроще:

Во-первых, непонятно, с какого это бодуна наш гость взял, что клиенты доверяют нам свои деньги? Они их доверяют банку, а не нам! Мы только помогаем клиенту заполнить банковскую форму и сделать это правильно с тем, чтобы банк не послал нашего клиента куда подальше. Во время всех взаимоотношений с банком через нас не проходят ни пароли, ни пины, ни какая-либо еще приватная информация для управления счетом. У банка, как правило, всегда есть специальная процедура для общения с посредником и клиентом, где посредник представляет банку нового клиента и помогает банку проследить за тем, чтобы клиент оказался не преступным элементом, а реальным предпринимателем, который занимается таким видом бизнеса, который подходит банку.

Далее, с какого такого бодуна нашему гостю пришло в голову, что все счета открыты на левые лица? По всей видимости, быстро пробежав наш сайт глазами по диагонали и увидев такие фразы, как "поддельный паспорт, утерянный паспорт", он пришел к выводу, что попал прямо в логово организованной преступности, где творится бог знает что!

Итак, повторяем для тех, кто в танке. В настоящее время открыть счет на левое лицо чрезвычайно сложно, если не невозможно. Теоретически это возможно, только вот в случае практического осуществления существует огромная опасность того, что деньги, загнанные на счет, будут навсегда потеряны. Ведь они же никому не принадлежат, а если так, то значит банк оставит их себе на развитие.

А вот это вот вообще перл: вы же предоставляете данные клиенту с пинами и реквизитами (на левый паспорт) доступа к счету и вам их кто-то предоставляет в свою очередь... как-то много человеческого фактора...

Какие пины? Какие реквизиты? Какой левый паспорт? Что за бред? Пины и реквизиты представляет банк, а не мы. Мы только помогаем клиенту грамотно заполнить банковскую форму. Банк высылает пароль для управления счетом через Интернет напрямую клиенту, а не нам. 

Полезная информация

Рекомендуем вам ознакомиться секретными отчетами, в которых подробно изложены возможности самостоятельного открытия счетов в зарубежных банках:

7 секретных отчетов в формате zip (прочитать здесь нельзя, только скачать)

Всемирно известный банк HSBC приветствует граждан Израиля в качестве клиентов

Если у вас имеется возможность каким-либо образом предъявить паспорт любой другой страны кроме Восточной Европы, то тогда мы сможем вам помочь с открытием счета в респектабельном банке и наш гонорар за такую услугу не превысит $100-$200. Если же у вас нет такой возможности, то все, что мы можем для вас сделать, это открыть для вас счет в банке Rietumu (www.rietumu.lv)

Личный счет для бизнеса уходит в прошлое

Недавно банк Риетуму начал рассылать следующие уведомления тем из своих клиентов, которые использовали личные счета для ведения бизнеса:

Уважаемый Клиент,

В соответствии с законом Латвийской Республики «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» и правилами Комиссии рынка финансов и капитала «Нормативные правила углубленного анализа клиентов», которые в рамках своей деятельности обязан соблюдать Банк, сообщаем Вам о том, что ведение хозяйственной деятельности по личному счету является неприемлемым, для данной деятельности. Необходимо открывать корпоративный счет.

Поэтому тем лицам, которые использовали для этой цели свои личные счета, теперь придется их закрыть и всю деятельность вести только через счет компании.

Безопасность управления счетом

И еще одна проблема, на которой хотелось бы остановиться при обсуждении банковских счетов, это тот неприятный факт, что большинство крупных Западных банков до сих пор не обеспечивают хоть какой-то элементарный уровень безопасности при управлении счетами. Т.е. они принимают платежные инструкции по факсу, но при этом требуют только наличия вашей подписи на этом факсе. Легко себе представить, что как только какой-либо злоумышленник  перехватит ваш факс с вашей подписью, он может затем отправить второй факс, содержащий другие инструкции о переводе денег на другой счет. Вы конечно понимаете, что вашу подпись элементарно просто скопировать с факсимильной копии на другой факс и операционист, работающий с вашим счетом, не заметит никакой разницы между двумя факсами. Некоторые банки применяют специальную систему кодовых слов, где каждое новое платежное поручение содержит новое кодовое слово в соответствии с определенными заранее выработанными правилами. Если вы все-таки открыли счет в банке, который не предложил никаких мер безопасности, то старайтесь использовать этот счет только в качестве накопительного и как можно меньше отсылать в этот банк какие-либо инструкции. Лучше вообще запретить банку принимать платежные инструкции по факсу, сказав, что банку разрешается переводить деньги со счета только в вашем личном присутствии.

Именно по этой причине Нигерийские мошенники умудряются опорожнять банковские счета многих доверчивых простаков. Суть мошенничества состоит в следующем: жертве присылается факс из Нигерии от какого-нибудь вышестоящего "бывшего" министра, который говорит вам о том, что ему нужен ваш банковский счет для того, чтобы он смог перечислить на него, скажем $100 млн., и 50% от этой суммы он отдаст вам в качестве комиссионных за вашу помощь. Другую же половину (его долю) он просит вас перечислить в другое место. В действительности, конечно, на ваш счет ничто не поступает, а задача Нигерийского мошенника состоит только в том, чтобы узнать реквизиты вашего счета. После этого мошенник высылает в этот банк платежное поручение, на котором стоит ваша подпись и, в том случае, если в банке не существует никаких мер безопасности, то все ваши деньги уходят в неизвестном направлении. Огромное количество людей уже пострадали от этого трюка и несмотря на это до сих пор многие Западные банки не выработали хоть какую-то систему безопасности.