Офшорный клиринговый центр
После выхода в свет инструкции Центрального Банка РФ №93-И у тех, кто использовал Прибалтийские банки для неконтролируемого вывода денежных средств за рубеж, появились проблемы с проведением таких операций, а точнее стоимость проведения таких операций резко повысилась. Возможности, конечно, остались, но с принятием инструкции Центрального Банка России № 93-И, заменившую ранее действующую инструкцию № 16, ситуация несколько усложняется и выводить деньги за рубеж на счет иностранной компании, прикрываясь названием Российской фиктивной или офшорной компании, стало значительнее сложнее. Теперь, согласно этой инструкции при перечислении денежных средств на счет нерезидента банку необходимо показывать контракт, на основании которого делается перечисление.
Но возможности все-таки остались т.к. перечисления осуществляются банком без необходимости предъявления оправдательных документов в том случае, если сумма платежного поручения не превышает 500 МРОТ. Но как только фирма, перечисляющая деньги на счет банка-нерезидента, подвергнется налоговой проверке, налоговые органы заставят фирму уплатить в бюджет налог на доходы иностранного юридического лица по ставке 20% + НДС по той же ставке.
Поэтому для таких операций есть смысл использовать только левые компании, но и здесь не все так просто. Для того, чтобы исключить наступление налоговой а затем и уголовной ответственности, владельцу такой фирмы придется ставить на компьютер систему «Банк-Клиент» и в дальнейшем использовать только ее для анонимного использования счета фирмы. При этом необходимо исключить возможность опознания сотрудниками банка человека, который управлял счетом такой фирмы.
Мы не сомневаемся, что данный вариант достаточно широко используется в многочисленных Российских банках, оказывающих так называемые услуги по «проплате контрактов».
Некоторое время тому назад мы обратили внимание на то обстоятельство, что в то время, как определенным лицам необходимо вывести свою прибыль (дивиденды) за рубеж, есть другие лица, которые наоборот хотят завезти деньги в Россию и желательно без уплаты возникающих у них налогов.
Т.е. кто-то получает прибыль из действующих Российских компаний и хотел бы эту прибыль перекинуть на свою зарубежную холдинговую компанию и в то же время кто-то другой проводит, например, экспортные операции, в результате которых значительная часть прибыли оседает на его зарубежном счету.
Если он захочет получить деньги, скопившиеся на зарубежном счету, то ему придется либо перечислять деньги в Россию официально через банк со всеми вытекающими отсюда налоговыми и, возможно, уголовными последствиями, либо снимать деньги в банкомате через кредитную карту и терять при этом до 3% от снимаемой им суммы.
Только представьте себе идиотизм этой ситуации: в то время, как определенные лица в России оказывают услуги по обналичиванию денег через подставные фирмы буквально за 2-3%, банк открыто забирает у клиента 3% за то, что тот снимает по кредитной карте свои собственные «чистые» деньги! Вот это действительно жирный куш для банка! Ничего не скажешь!
Лица, занимающиеся обналичиванием, рискуют возбуждением против них уголовного преследования за пособничество в неуплате налогов в особо крупных размерах и берут за это только 2-3%. Они открыто встречаются с клиентами и передают тем наличные деньги в крупных размерах. Они постоянно рискуют не только возможными проблемами с законом, но и всегда оказываются в поле внимания уголовных элементов, которые пытаются вычислить маршруты передвижения таких людей, с тем, чтобы кокнуть их и присвоить себе деньги. Мы сами были свидетелями того, как один из таких людей в нашем регионе был убит в то время, как он выходил из банка с крупной суммой денег.
Банки же, находящиеся далеко за пределами этого беспредела, спокойно начисляют 3% за снятие денег по кредитным картам их клиентами и при этом не рискуют ни уголовным преследованием, ни тем более бандитской пулей.
Итак, давайте вернемся к тем людям, которые хотят вывести свои деньги за рубеж, не выплачивая при этом грабительские налоги, и те, кто хочет получить их здесь в наличной форме. Почему бы не свести этих людей друг с другом и таким образом не дать им возможность провести клиринговые операции по своим деньгам? Т.е. тот, кому деньги нужны на зарубежном счету, отдает их тому, кто хочет выдернуть деньги со своего зарубежного счета и тратить их здесь, не ставя об этом в известность налоговую полицию и МВД.
Естественно, в тех случаях, когда эти люди знают друг друга и доверяют, они такие операции уже не раз проделывали, но ведь очень часто бывает такая ситуация, когда человек, находящийся на одной из сторон этой проблемы, не желает доверяться другому человеку и, таким образом, засвечивать перед ним номер своего расчетного счета в иностранном банке. Кроме того, он просто может не доверять другой стороне, в то время как его возможный «контрагент» может также ему не доверять и вот они будут так продолжать друг другу не доверять и, в конце концов, вынуждены будут воспользоваться обычной банковской системой для решения своих проблем, которая хорошо поимеет и того, и другого, а к тому же оба они оставят следы, которые потом будут распутывать налоговые органы.
А ведь всех этих проблем можно избежать, если использовать для их решения Интернет.
Вот, с этого момента, собственно, мы и начинаем излагать суть разработанного нами проекта «Офшорный клиринговый центр».
Суть этого проекта заключается в том, что теперь тем, кто хочет перекинуть деньги за пределы банковской системы России, не нужно напрямую контактировать с теми, кто хочет получить деньги здесь. Все, что они будут теперь делать, это только общаться с нашим офшорным клиринговым центром (далее «ОКЦ») по электронной почте. Давайте дадим тем и другим условные имена: тех, кто хочет вывести свои деньги, назовем «экспортерами капитала», а тех, кто хочет провести противоположную операцию, «импортерами капитала».
Итак, у ОКЦ есть два счета: один в Российском банке, а другой в иностранном. После того, как сотрудник ОКЦ достигнет договоренности с экспортерами и импортерами о размере сумм и графике платежей, он примет платеж от импортера на расчетный счет ОКЦ в иностранном банке, и соответствующий платеж от экспортера на расчетный счет ОКЦ в Российском банке. После того, как первая фаза операции будет выполнена, ОКЦ выполняет вторую фазу операции: перечисляет соответствующую сумму на расчетный счет экспортера в иностранном банке и соответственно ту же сумму в рублевом эквиваленте на рублевой расчетный счет импортера в Российском банке.
Главное условие функционирования проекта опирается на следующие принципы:
 |
Первый платеж делают клиенты ОКЦ, но ни в коем случае не ОКЦ. Т.к. ОКЦ в данном случае играет роль псевдо-банка, то он гарантирует зачисление денег на счет клиента за счет своего статус-кво. |
|
При желании клиенты ОКЦ могут разбивать суммы перечисления на части, не превышающие за один раз $1000. Т.е. спокойный сон клиента ОКЦ, сделавшего платеж, обеспечивается, во-первых, репутацией ОКЦ, во-вторых, дроблением суммы платежа до приемлемых размеров, и в третьих, сохранением анонимности за счет общения с ОКЦ только посредством электронной почты. |
|
В виду того, что стоимость перечисления денег по иностранным банкам гораздо выше, чем в России и, как правило, составляет от $20 до $50, то на начальном этапе всем лицам, желающим участвовать в этой операции, предлагается использовать либо уже имеющиеся счета в банке Риэтуму, либо открывать себе там счета. Если у вас нет счета в этом банке, то мы можем его для вас открыть. Стоимость открытия счета в банке Риэтуму составляет всего 100 долларов. Сам банк снимет с вашего счета еще 100 долларов, но это можно будет сделать позднее, как только на счет поступят какие-либо деньги. Стоимость внутрибанковского перечисления платежей в банке Rietumu составляет $3. С течением времени и, при необходимости, ОКЦ откроет счета в других иностранных банках. Если у вас нет пока счета в банке Rietumu, то вам просто имеет смысл открыть себе там счет хотя бы для того, чтобы аккумулировать на нем более значительную сумму, чем $1000 с тем, чтобы максимально снизить ваши расходы по дальнейшему перечислению денег из этого банка в другой, как только клиринговая операция завершится. |
|
Для того, чтобы полностью исключить риск «кидалова», расчеты в рублях также будут вестись через рублевой счет ОКЦ в Российском банке. При этом, деньги будут оформляться таким образом, чтобы исключить возможность возникновения у владельца счета в Российском банке (ОКЦ) каких-либо налоговых обязанностей. Т.к. стоимость оформления платежного поручения в Российском банке составляет буквально несколько рублей, то при осуществлении рублевых платежей дополнительные расходы практически исключаются. |
|
Размер комиссионных, взимаемых ОКЦ за клиринговые услуги между клиентами ОКЦ, составляет 1%, взимаемый поровну с обеих сторон, т.е. по 0.5% с каждой стороны. |
|
Клиенты ОКЦ сами и за свой счет обязаны решать проблемы с оформлением тех денег, которые проходят через их счета в Российских банках, хотя при необходимости сотрудники ОКЦ будут помогать клиентам ОКЦ в создании безналоговых или низконалоговых схем работы. Что касается импортеров капитала, то проблема обналичивания денежных средств, которые поступят на расчетный счет импортера, решается им самостоятельно и за свой счет, хотя при необходимости сотрудники ОКЦ также могут помогать ему в создании безналоговых или низконалоговых схем работы. |
P.S. Предлагаем вам ознакомиться с нашими ответами на мнение одного из наших читателей, который выразил свое мнение об обсуждаемом здесь проекте:
> Добрый день!
>
>
>
> Пара замечаний по поводу создания ОКЦ.
>
>
>
> Все, что касается проблематики, то тут Вы
> правы.
>
> Так, что перейду сразу к критике предлагаемой
> реализации.
Здравствуйте, Анна!
Благодарю вас за ваши замечания.
>
>
> Общее впечатление - "ВЕСЬМА СЫРО...".
>
Мы и не старались сделать фундаментальный труд, т.к. не
видем особых проблем или сложностей в проведении клиринговых операций между
экспортерами и импортерами капитала за исключением разве что психологических моментов, которые могут возникать у тех или иных клиентов ОКЦ (угроза кидалова).
> На сегодняшний день именно разнообразие
> применяемых народом методов по переводу денег
> существенно затрудняет органам их контроль.
> Допустим, что у вас все срослось. В этом
> случае задача органов существенно
> облегчается. Надо поставить на контроль всего
> один банковский счет. Дальше - только снимать
> скальпы с тех наивненьких, кто осмелится
> сделать, через него любую транзакцию. Либо,
> дождавшись момента возникновения на счету
> существенной суммы, бодро наложить арест на
> счет и его владельца (вспомните историю МММ,
> РДС и мн.др.), а также взять в разработку
> всех, кто захочет предъявить претензии к
> владельцу счета.
>
Во-первых, в проекте ОКЦ пишется о том, что рекомендуется за один раз перечислять не более 1000 долларов, ну или 2000, но только не больше. Какой смысл органам арестовывать счет, на котором на два-три дня скопилось всего 1000-2000 долларов (30 000 - 60 000 рублей)?
Далее мы бы не назвали тех, кто будет делать на него перечисления "наивненькими". Дело в том, что перед тем, как оформить этот проект,
мы тщательно продумали основания, по которым на счет ОКЦ будут поступать деньги, и смею вас уверить, что это будет никак не счет-фактура, оформленная одной из компанией ОКЦ (ни в коем случае). Все будет оформляться таким образом, что структура, на счет которой будут поступать деньги, не будет иметь никакого отношения к этим деньгам. Через день или два после поступления денег они будут перечислены на другой счет в связи с тем, что они были ошибочно зачислены на первый. Вот и вся история.
У органов не будет каких-либо предлогов или доказательств чего либо незаконного для того, чтобы иметь возможность конфисковать деньги. Да тем более и сумма то смешная...
> Теперь другая сторона вопроса.
>
> Предположим, что появляется клиент, которому
> нужно перекинуть из-за бугра скажем миллион
> баксов. Он, в соответствии с предлагаемой
> Вами процедурой, переводит их на счет
> латвийского банка. Все, он свою часть работы
> выполнил. Теперь настает Ваш черед. Что будет
> происходить дальше? Вы будете дожидаться,
> пока не накопится эквивалентная сумма на
> банковском счете в РФ? А что Вы будете
> делать, если в это период, по каким-либо
> причинам, желающих выпихнуть деньги за бугор
> окажется существенно меньше, чем желающих их
> ввезти? Вы уверены, что будете финансово
> состоятельны покрыть за счет СОБСТВЕННЫХ
> средств обязательства перед нашим клиентом?
> Или вы полагаете, что он будет спокойно
> дожидаться, пока с ним рассчитаются?
Никто не предлагает клиенту перечислять сразу миллион долларов. Да такие клиенты, кстати, и не будут пользоваться нашими услугами т.к. таких клиентов уже давным-давно обслуживают определенные лица.
Мы ни в коем случае не позволим клиенту (импортеру капитала) перечислить на наш счет такую сумму, эквивалента которой не будет со стороны других лиц (экспортеров).
Т.е. предположим, что кто-то захотел завести внутрь один миллион долларов. После изучения ситуации
мы говорим этому товарищу о том, что, скажем, есть товарищ, который жаждет вывести из России, скажем, 20 000 долларов, и мы проводим клиринговую операцию на 20 000 долларов, но только постепенно, частями с целью исключения "кидалова" не только со стороны ОКЦ или одного из клиентов, но и банка, как Российского, так и зарубежного. Таким образом, мы
снижаем все риски до приемлемого уровня.
> Обратите внимание, что вполне вероятна и
> ситуация с избыточным количеством желающих
> выпихнуть деньги из РФ (проанализируйте
> статистику оттока капитала, это, конечно, не
> совсем то, но позволяет судить о доминирующей
> тенденции).
>
Мы все это понимаем, но откровенно говоря,
нас это не волнует. Будут возможности, проведем клиринг, а не будет возможностей, тогда проведем клиринг только на такую сумму, которая возможна, ни больше, ни меньше. Но кидать никто никого не будет, ни клиент ОКЦ, ни ОКЦ клиента, ни банк всех подряд.
> Вывод же напрашивается такой. Для того, чтобы
> ОКЦ исправно функционировал, его организаторы
> должны ПОСТОЯННО иметь в резерве (как в
> западном, так и в российском банках) как
> минимум сумму, равную максимально возможному
> переводу. О вероятных судебных (на западе) и
> бандитских (в России) проблемах, которые
> возникнут при отсутствии достаточного
> резерва, говорить, думаю, не стоит.
>
У нас тет такого резерва, да мы не стремимся его иметь.
Если услуга получит спрос, будем работать, не получит спроса - не будем работать. Вот и вся история.
Зачем заморачиваться то по этому поводу?
> При надлежащей организации, предлагаемый Вами
> бизнес (ОКЦ) можно отнести к экономически
> низко рискованным. Однако, без существенных
> собственных инвестиций начинать такой
> бизнес - АВАНТЮРА!
Теперь вы наверное уже поняли, что это не так?
> Остается открытым один вопрос - экономическая
> целесообразность. Я конечно не просчитывала
> экономику ОКЦ, но могу уверенно говорить, сто
> существуют гораздо более эффективные способы
> инвестирования.
>
Вполне возможно, но ведь никто не собирается вкладывать в это дело все свои чаяния, помыслы и душу.
Это только один из проектов, который мы
рассматриваем. Курочка по зернышку клюет.